4月24日，中國人民銀行發(fā)布的2020年一季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告顯示，一季度末，普惠小微貸款余額12.41萬億元，同比增長23.6%，增速分別比上月末和上年末高2.6個(gè)和0.5個(gè)百分點(diǎn)；一季度增加8405億元，同比多增2876億元。
新冠肺炎疫情發(fā)生以來，加大對(duì)小微企業(yè)的支持力度，一直是金融系統(tǒng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展的重要著力點(diǎn)。以中小微企業(yè)為主力的民營經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)了我國50%以上的稅收、60%以上的國內(nèi)生產(chǎn)總值、70%以上的技術(shù)創(chuàng)新成果、80%以上的城鎮(zhèn)勞動(dòng)就業(yè)和90%以上的企業(yè)數(shù)量。因此，加大對(duì)中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的政策支持力度，幫助中小微企業(yè)渡過難關(guān)，無疑是做好“六穩(wěn)”工作、落實(shí)“六保”任務(wù)的重點(diǎn)內(nèi)容。
從目前中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的情況來看，一方面，第二產(chǎn)業(yè)復(fù)工率高于生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)，生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)的復(fù)工率高于生活性服務(wù)業(yè)，像住宿、餐飲、文化體育、娛樂等受此次新冠肺炎疫情影響較大的行業(yè)，復(fù)工率相對(duì)較低；另一方面，從企業(yè)類型來看，規(guī)模越大的企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)率越高，這也意味著微型企業(yè)的復(fù)工復(fù)產(chǎn)仍面臨較大困難。
化解中小微企業(yè)面臨的困境有賴政策幫扶。4月17日召開的中共中央政治局會(huì)議指出，要以更大的宏觀政策力度對(duì)沖疫情影響。積極的財(cái)政政策要更加積極有為，提高赤字率，發(fā)行抗疫特別國債，增加地方政府專項(xiàng)債券，提高資金使用效率，真正發(fā)揮穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵作用。穩(wěn)健的貨幣政策要更加靈活適度，運(yùn)用降準(zhǔn)、降息、再貸款等手段，保持流動(dòng)性合理充裕，引導(dǎo)貸款市場利率下行，把資金用到支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)上。
據(jù)人社部介紹，今年一季度，已有302萬戶企業(yè)享受失業(yè)保險(xiǎn)穩(wěn)崗返還388億元，惠及職工8076萬人，受益企業(yè)戶數(shù)超過去年全年；此外，今年2月至3月，已減免社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)2329億元，緩繳286億元。以上措施對(duì)緩解企業(yè)資金壓力、幫助企業(yè)盡快恢復(fù)生產(chǎn)起到了積極作用。同時(shí)，長期以來，融資困難是制約小微企業(yè)發(fā)展的重要問題。小微企業(yè)營業(yè)收入因突如其來的疫情下滑，使得小微企業(yè)的資金面更加緊張。因此，在讓小微企業(yè)享受到稅費(fèi)“減負(fù)”的同時(shí)，還需要進(jìn)一步加大金融政策的支持力度。
4月21日，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議確定，將普惠金融在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支行綜合績效考核指標(biāo)中的權(quán)重提升至10%以上。這一政策涉及到金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管考核層面，也將進(jìn)一步增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)分支行“輸血”小微企業(yè)的意愿，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)分支行加大對(duì)小微企業(yè)的信貸投放。同時(shí)，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議還提出，將中小銀行撥備覆蓋率監(jiān)管要求階段性下調(diào)20個(gè)百分點(diǎn)，以釋放更多信貸資源，提高服務(wù)小微企業(yè)能力。
值得注意的是，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)在4月份召開的兩次會(huì)議均提到支持中小微企業(yè)發(fā)展，包括“引導(dǎo)信貸資源更多支持受疫情沖擊較大的中小微企業(yè)和民營企業(yè)”以及“在供給和需求兩端發(fā)力，把支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是中小微企業(yè)發(fā)展的各項(xiàng)政策措施落到實(shí)處”。
在支持力度繼續(xù)升級(jí)之際，業(yè)已出臺(tái)的旨在幫扶中小微企業(yè)的金融政策效果正在顯現(xiàn)。4月20日，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布了最新一期的貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR），其中1年期LPR下降20個(gè)基點(diǎn)，至3.85%；5年期以上LPR下降10個(gè)基點(diǎn)，至4.65%。兩個(gè)期限的LPR雙雙下降，總體上有助于推動(dòng)貸款利率下降，進(jìn)而降低企業(yè)的融資成本。特別是1年期LPR下降幅度更大，更有助于幫助實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)渡過難關(guān)。
4月22日，銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪在國新辦新聞發(fā)布會(huì)上表示，一季度末，普惠型小微企業(yè)貸款同比增長25.93%，五家大型銀行新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.4%，在2019年基礎(chǔ)上進(jìn)一步下降0.3個(gè)百分點(diǎn)；一季度對(duì)企業(yè)、商戶和個(gè)人經(jīng)營者發(fā)放的信用貸款增加2.5萬億元，增量接近去年同期的兩倍；銀行業(yè)一季度共辦理續(xù)貸5768億元，其中近九成資金投向中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶。此外，針對(duì)企業(yè)貸款實(shí)施的延期還本付息政策，目前已對(duì)約8800多億元貸款本息實(shí)施延期還款。
小微企業(yè)是產(chǎn)業(yè)鏈上的重要一環(huán)，面對(duì)疫情沖擊，承受力相對(duì)較弱。特別是由于小微企業(yè)可抵押物少、與銀行合作記錄少，使得其向銀行申請(qǐng)貸款的難度較大。對(duì)此，監(jiān)管部門也在積極引導(dǎo)銀行持續(xù)跟進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的需求，支持企業(yè)以應(yīng)收賬款、倉單和存貨質(zhì)押等方式融資，推動(dòng)核心企業(yè)獲得融資后，以適當(dāng)形式向上下游企業(yè)支付現(xiàn)金，降低上下游小微企業(yè)資金壓力和融資成本。
與此同時(shí)，財(cái)稅、金融政策合力效果也在顯現(xiàn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年一季度，全國守信小微企業(yè)共獲得“銀稅互動(dòng)”稅收信用貸款金額達(dá)到1816.3億元，同比增長22.3%。國家稅務(wù)總局聯(lián)合銀保監(jiān)會(huì)還針對(duì)受疫情影響較大的批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運(yùn)輸、文化旅游等行業(yè)的小微企業(yè)更加迫切的資金需求，研究推出了更具針對(duì)性的措施。今年一季度，稅務(wù)部門已經(jīng)向銀行推送了600多萬戶重點(diǎn)幫扶的企業(yè)名單，協(xié)助銀行進(jìn)行主動(dòng)對(duì)接、精準(zhǔn)放貸，盡最大努力幫助小微企業(yè)渡過難關(guān)。
在金融支持政策繼續(xù)加碼升級(jí)的同時(shí)，一些仍待補(bǔ)足之處需格外關(guān)注。例如，目前，仍有不少小微企業(yè)未能享受到支持政策，這一方面說明金融支持政策的覆蓋面還有待拓寬，還需要對(duì)更多企業(yè)的融資需求予以關(guān)注；另一方面，作為將支持政策落實(shí)延伸至市場主體的“觸角”，銀行等金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力也需要跟上政策出臺(tái)的腳步，并且加大宣傳力度，讓更多的小微企業(yè)及時(shí)了解政策，及時(shí)獲得支持。